Diante do contexto de juros elevados no crédito ao consumo, trabalhadores com carteira assinada estão procurando alternativas mais acessíveis para organizar suas finanças. Nesse cenário, o consignado privado tem se destacado, impulsionado pelo aumento do acesso digital e pela possibilidade de desconto em folha, o que ajuda a reduzir o custo do empréstimo.
Esse tema ganhou relevância com a criação de um programa federal para trabalhadores celetistas, lançado em março de 2025. O programa passou a atender diversos perfis de trabalhadores formais, ampliando a base de pessoas aptas a contratar esse tipo de empréstimo.
Os números mostram o impacto desse movimento. Em janeiro de 2026, o programa já havia concedido mais de R$ 101 bilhões em empréstimos consignados, com mais de 17 milhões de contratos firmados e beneficiando mais de 8,5 milhões de trabalhadores formais. Em outubro de 2025, esse valor já estava em R$ 82,1 bilhões, com mais de 7 milhões de beneficiados, indicando um crescimento rápido em poucos meses.
Essa expansão reflete uma mudança no comportamento financeiro das famílias, que passaram a buscar opções com garantias ou previsibilidade de pagamento, em vez de recorrer ao crédito mais caro. Isso ocorre em paralelo com a estabilidade do mercado formal de trabalho, observada em indicadores como o Caged, que evidenciam a mobilidade e rendimento dos trabalhadores com carteira assinada.
Além disso, a facilidade operacional de contratar e migrar contratos antigos para o consignado privado de forma digital tem facilitado o acesso e a comparação de ofertas. Desde abril de 2025, os trabalhadores podem migrar contratos existentes para esse novo modelo, seguindo as regras estabelecidas pelo governo.
É importante ressaltar que, apesar da redução do custo, o crédito consignado não está isento de riscos. As parcelas descontadas diretamente do salário podem impactar a renda mensal e, em casos de desligamento, o desconto pode incidir sobre verbas rescisórias. Por isso, é fundamental avaliar o custo total, a duração do contrato e evitar usar o empréstimo para cobrir despesas do dia a dia.
A popularização do crédito consignado destaca a importância do planejamento financeiro e do cuidado ao contratar esse tipo de serviço, para evitar o endividamento excessivo. O desafio futuro será equilibrar a expansão do acesso, a transparência e a educação financeira, visando beneficiar trabalhadores, empresas, instituições financeiras e o governo.
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