SÃO PAULO – A Caixa Econômica Federal anunciou nesta quinta-feira (30) uma nova linha de crédito imobiliário home equity, modalidade de crédito pessoal em que o cliente usa o próprio imóvel como garantia real em troca do empréstimo com o banco.
Chamada Real Fácil Caixa, a nova opção estará disponível a partir da próxima segunda-feira (3) para clientes ou não do banco que tenham imóveis livres de qualquer tipo de ônus.
Pedro Guimarães, presidente da Caixa, explicou que essa modalidade de crédito permite a redução nas taxas de juros de crédito pessoal “porque há uma garantia real mais sólida do pagamento da dívida, no caso o imóvel, que normalmente é um bem muito relevante para qualquer família”.
O banco vai oferecer a atualização dos juros em três opções: juros corrigidos pela Taxa Referencial (TR), que atualmente está zerada; juros atrelados à inflação (IPCA+); ou a taxa fixa, que não será corrigida pela inflação ou TR no prazo contratado.
Ainda, o sistema de amortização fica a critério do cliente, que pode escolher entre Sistema de Amortização Constante (SAC) ou Sistema Francês de Amortização (Price).
Hoje, o Brasil possui cerca de R$ 11 bilhões em financiamentos de home equity, sendo que a Caixa é responsável por pouco mais de 30%, ou R$ 3,5 bilhões, desse total.
A expectativa do banco é aumentar o volume de empréstimos em mais de dez vezes, e chegar a R$ 40 bilhões nos próximos anos.
No site da Caixa é possível fazer as simulações das possíveis contratações. A contratação do empréstimo deve ser feita nas agências do banco presencialmente ou nos Correspondentes Caixa Aqui.
Taxas
A Caixa explicou que vai praticar uma taxa de balcão de 0,9%, ou seja, uma taxa padrão para os interessados que não são clientes do banco nas três opções de atualização de empréstimo disponíveis. Segundo o banco, essa taxa anunciada pela Caixa é a menor disponível hoje no mercado para esse tipo de linha de crédito.
Veja um exemplo com a opção TR +0,9% ao mês comparada com outros bancos, segundo a Caixa:
No entanto, as taxas podem ser diminuídas, a depender da relação do cliente com o banco e as negociações feitas. Nesse caso, a menor taxa pode chegar a 0,6% ao mês no caso da modalidade em que os juros são corrigidos pela inflação.
| Modalidade do empréstimo na Caixa | Taxa ao mês | Prazo em meses | Quota máxima do financiamento em relação ao valor do imóvel |
| IPCA+ | a partir de 0,6% | até 180 (15 anos) | até 50% |
| TR+ | a partir de 0,7% | até 180 (15 anos) | até 60% |
| Taxa Fixa | a partir de 0,8% | até 180 (15 anos) | até 60% |
Veja duas simulações feitas pela Caixa na coletiva:
Aqui, outra simulação feita com uma taxa reduzida:
| Modalidade do empréstimo na Caixa | Taxa ao mês | Prazo em meses | Valor financiado | prestação |
| TR+ | 0,7% | 120 meses | R$ 300 mil | R$ 4.600 |
Segunda fase do Real Fácil
O Banco Central (BC) anunciou, na semana passada, novas regras que permitem ao cliente contratar uma operação de crédito oferecendo como garantia um imóvel que já esteja financiado junto à instituição financeira. Ou seja, será possível oferecer um mesmo bem para garantir mais de uma operação de crédito. O processo é chamado de alienação fiduciária com compartilhamento do bem e foi anunciado justamente para facilitar a liberação de empréstimos pelos bancos em meio à crise.
Guimarães explicou que a Caixa está atenta a esses movimentos, e lançará na segunda fase do Real Fácil as condições que contemplarão a aceitação de imóvel com ônus como garantia de novas operações, de acordo com as novas regras anunciadas pelo regulador.
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